主题：差别化房贷“新政”下，首套房到底如何认定？

【问答】差别化房贷“新政”下，首套房到底如何认定？
11月28日，上海市住建委、人民银行上海分行、上海银监局联合印发《关于促进本市房地产市场平稳健康有序发展 进一步完善差别化住房信贷政策的通知》，自2016年11月29日起，居民家庭购买首套住房申请商业贷款的，首付款比例不低于35%。在本市已拥有1套住房的、或在本市无住房但有住房贷款记录的居民家庭申请商业贷款，购买普通自住房的，首付款比例不低于50%；购买非普通自住房的，首付款比例不低于70%。

《通知》在不少持币准备购房人群中引发不小波澜。在“12345”市民服务热线上，相关咨询也不少。记者选择了两个较为典型的案例，拨打了上海银监局金融消费者投诉咨询电话“38650160”，并将回答归纳如下：

非上海户籍但已在沪工作多年的张女士问：早年我在老家贷款购买过一套房屋，但贷款早已还清。在沪工作已10余年，连续缴纳社保也早超过5年，原先一直租房住。为了今后工作方便，我拟在上海买房。想咨询我如果现在购房，是属于首套还是二套？

针对张女士提问，银监部门称，此次调整是“认房也认贷”。商业银行对首套房贷的认定，是指居民家庭名下不仅在本市无房，而且通过人民银行征信系统显示，在全国各地均无商业性住房贷款记录和公积金贷款记录。也就是说，不管你户籍是哪里的，也不管你在上海有没有房，只要你在任何一地贷款买过房，即便已经还清，也不能算首套，均执行二套房贷政策。换言之，张女士现在若要在上海买房，如果是普通自住房，首付款比例不得低于50%；若购买的是非普通自住房，首付款比例不得低于70%。

市民谢先生问：我在11月28日以前，已经与上家签订了居间协议，并支付了房屋定金70万元，但尚未完成网签。此次购房我属于置换型，置换出去的房子有过贷款。中介对我说，按照《通知》我不能算首套了。这样一来，我的首付款比例将大幅度提升，我实在无能力支付。我想咨询：《通知》中所指的首套房贷申请，是以支付定金为准还是以网签为准？

针对谢先生提问，银监部门明确表示：本次政策调整从11月29日（含29日）开始执行，具体以购房合同网签时间为界。网签时间在11月28日(含)之前的，执行原政策不变。至于谢先生，尽管已经支付了定金，但因为没有完成网签，因此不能算首套房贷了。

差别化住房信贷政策的推出，短期内可能会让部分有住房改善需求者感觉首付压力增加；但从长远看，还是为了进一步促进本市房地产市场平稳健康有序的发展。

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关于差别化住房信贷政策，你必须知道的几件事：

● 购房人如何办理住房信贷的房屋信息查询？

答：签订购房合同后，借款人及其家庭成员应持购房合同、经贷款银行审查的《借款人家庭住房查询申请表》、借款人及家庭成员的身份证件、户口簿、结婚证等材料，向市房屋状况信息 申请核查家庭名下住房状况，市房屋状况信息 受理后5个工作日内出具查询结果，该查询结果作为贷款银行审贷的依据。

为方便办理查询手续，本市多数商业银行提供房屋信息查询的代办服务，经当事人授权的，可由贷款银行持相关材料统一向市房屋状况信息 办理查询。

● 《通知》提出严格核验购房居民家庭住房状况相关信息，具体包含哪些内容？

答：市房屋状况信息 会同各贷款银行严格核验借款人家庭住房状况相关信息，一是核查借款人申报的其家庭成员名下住房状况信息；二是与民政等部门联网核查借款人申报的婚姻状况等信息；三是比对借款人在房产税、住房限购和差别化住房信贷申请中申报相关信息的一致性。

● 本次公积金贷款政策也相应作出调整，具体是如何调整的？

答：对住房公积金贷款，以往主要是审核申请贷款家庭名下住房情况，即使缴存职工使用过公积金贷款，在还清后仍可再次申请。本次调整为同时审核家庭名下住房情况和公积金贷款记录。对于购买首套住房且从未使用过公积金的缴存职工家庭，公积金差别化信贷政策不作任何调整；对已使用过1次公积金贷款的缴存职工家庭，即使名下无房，也只能享受第二套改善型住房贷款政策；对已经使用过两次公积金贷款的缴存职工家庭，不再向其发放第三次公积金贷款。这有利于体现公积金贷款的差别化和公平性，同时也体现公积金支持的对象。

新政新政啊解读一下

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