买房是人生大事，除了少部分的土豪以外，大部分都会选择采用贷款的形式。那么选择什么样还款方式才最适合自己呢

目前国内的房贷的还款方式有两种:等额本息还款,等额本金还款

等额本息:把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中。作为还款人，每个月还给银行固定金额，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。

等额本金:贷款人会将本金分摊到每个月内，同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种还款方式相对等额本息而言，总的利息支出较低，但是前期支付的本金和利息较多，还款负担逐月递减。

以贷款100万，贷款周期30年，贷款利率4.9%的商业贷款来计算

咋一看，等额本金比等额本息要划算，不仅总支付利息要少18万，而且对于家庭的负担也是越来越少，购房者是不是都应该选等额本金还贷呢。

首先，以上的计算纯粹是数学上的计算，并没有考虑实际的通货膨胀，现在的1000元和30年后的1000元，在价值上不可能等同。毕竟10年前，你能用1元买一个包子，现在你用1元只能买半个，这个1元的价值是一样吗？

第二，到银行贷款，银行肯定看你的流水，一般要求你月收入是每月还贷金额的2倍以上。以上面100万贷款的例子而言，等额本息要求你月收入在11000，等额本金要求你月收入在14000.这还只是100万，如果贷款更多的金额，那月收入的要求就会更高。

第三，由于互联网的普及，手上余钱的投资渠道也越来越多，比如说股票，基金，各种宝宝，P2P等，只要能有比贷款利率高的投资，那么多还款并不是一个好选择。

等额本息更适用以下人群：刚出来工作的年轻人、手上有稳定投资渠道、收入处于稳定的家庭

等额本金更适合以下人群：中年以上的人群收入随着时间减少、投资意识偏保守型人士、收入不够稳定的家庭